जायदाद के बारे में योजना बनाना

यहां उन वस्तुओं की सूची दी गई है जिनमें प्रत्येक संपत्ति योजना में शामिल होना चाहिए:

• विल/ट्रस्ट

• वकील की स्थायी शक्ति

• लाभार्थी पदनाम

• आशय का पत्र

• हेल्थकेयर पावर ऑफ अटॉर्नी

• संरक्षकता पदनाम

इन छह दस्तावेजों और पदनामों के अलावा, एक अच्छी तरह से रखी गई संपत्ति योजना में बीमा उत्पादों की खरीद पर भी विचार करना चाहिए जैसे वृद्धावस्था को कवर करने के लिए दीर्घकालिक देखभाल बीमा, मृत्यु तक कुछ स्तर की आय उत्पन्न करने के लिए आजीवन वार्षिकी, और जीवन बीमा प्रोबेट की आवश्यकता के बिना लाभार्थियों को पैसे देने के लिए।

क्या आपकी संपत्ति योजना मापती है? आइए यह सुनिश्चित करने के लिए इस चेकलिस्ट के प्रत्येक आइटम की जांच करें कि आपने कोई निर्णय लेने का मौका नहीं छोड़ा है।

1 वसीयत और न्यास
एक वसीयत या ट्रस्ट जटिल या महंगा लग सकता है - जो केवल अमीर लोगों के पास होता है। यह गलत आकलन है। वसीयत या ट्रस्ट हर एस्टेट प्लान के मुख्य घटकों में से एक होना चाहिए, भले ही आपके पास पर्याप्त संपत्ति न हो। वसीयत सुनिश्चित करती है कि संपत्ति किसी व्यक्ति की इच्छा के अनुसार वितरित की जाए (यदि राज्य के कानूनों के अनुसार मसौदा तैयार किया गया हो)। कुछ ट्रस्ट संपत्ति कर या कानूनी चुनौतियों को सीमित करने में मदद करते हैं। हालाँकि, केवल इच्छा या विश्वास होना ही पर्याप्त नहीं है। दस्तावेज़ का शब्दांकन गंभीर रूप से महत्वपूर्ण है।

2 टिकाऊ पावर ऑफ अटॉर्नी
एक टिकाऊ मुख्तारनामा (पीओए) का मसौदा तैयार करना महत्वपूर्ण है, इसलिए एक एजेंट या आपके द्वारा असाइन किया गया व्यक्ति आपकी ओर से कार्य करेगा जब आप स्वयं ऐसा करने में असमर्थ होंगे। यदि आप मानसिक रूप से अक्षम पाए जाते हैं, तो पावर ऑफ अटॉर्नी के अभाव में, अदालत को यह तय करने के लिए छोड़ दिया जा सकता है कि आपकी संपत्ति का क्या होगा, और अदालत का निर्णय वह नहीं हो सकता है जो आप चाहते थे।

3 लाभार्थी पदनाम
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आपकी कई संपत्तियां आपके उत्तराधिकारियों को वसीयत में निर्धारित किए बिना पारित हो सकती हैं (उदाहरण के लिए, 401 (के) योजना संपत्ति)। यही कारण है कि इस तरह के खाते पर एक लाभार्थी और एक आकस्मिक लाभार्थी को बनाए रखना महत्वपूर्ण है। बीमा योजनाओं में एक लाभार्थी और एक आकस्मिक लाभार्थी भी शामिल होना चाहिए क्योंकि वे वसीयत के बाहर भी हो सकते हैं।

4 आशय पत्र
आशय पत्र केवल आपके निष्पादक या लाभार्थी के लिए छोड़ा गया एक दस्तावेज है। उद्देश्य यह परिभाषित करना है कि आप अपनी मृत्यु या अक्षमता के बाद किसी विशेष संपत्ति के साथ क्या करना चाहते हैं। कुछ आशय पत्र अंतिम संस्कार विवरण या अन्य विशेष अनुरोध भी प्रदान करते हैं।

5 हेल्थकेयर पावर ऑफ अटॉर्नी
एक हेल्थकेयर पावर ऑफ अटॉर्नी (एचसीपीए) अक्षमता की स्थिति में आपकी ओर से महत्वपूर्ण स्वास्थ्य संबंधी निर्णय लेने के लिए किसी अन्य व्यक्ति (आमतौर पर एक पति या परिवार के सदस्य) को नामित करती है।

यदि आप इस तरह के दस्तावेज़ को निष्पादित करने पर विचार कर रहे हैं, तो आपको किसी ऐसे व्यक्ति को चुनना चाहिए जिस पर आप भरोसा करते हैं, जो आपके विचार साझा करता है, और जो आपके द्वारा सहमत होने वाली कार्रवाई की सिफारिश करेगा। आखिरकार, यह व्यक्ति सचमुच आपका जीवन अपने हाथों में ले सकता है।

6 संरक्षकता पदनाम
जबकि कई वसीयत या ट्रस्ट इस खंड को शामिल करते हैं, कुछ नहीं। यदि आपके नाबालिग बच्चे हैं या बच्चे पैदा करने पर विचार कर रहे हैं, तो अभिभावक चुनना अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण है और कभी-कभी इसे अनदेखा कर दिया जाता है। सुनिश्चित करें कि आप जिस व्यक्ति या जोड़े को चुनते हैं वह आपके विचार साझा करता है, आर्थिक रूप से मजबूत है, और वास्तव में बच्चों की परवरिश करने के लिए तैयार है। सभी पदनामों की तरह, एक बैकअप या आकस्मिक अभिभावक को भी नामित किया जाना चाहिए।