वित्तीय योजना
वित्तीय नियोजन वह प्रक्रिया है, जो आपको अपने जीवन के लक्ष्यों को व्यवस्थित और नियोजित तरीके से प्राप्त करने के लिए एक योजना प्रदान करती है, साथ ही यह सुनिश्चित करती है कि दुर्लभ वित्तीय संसाधनों का सर्वोत्तम संभव तरीके से उपयोग किया जाता है। चाहे वह एक संगठन हो या एक व्यक्ति, वित्तीय नियोजन यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि सभी खर्चों का ध्यान रखा जाए और भविष्य सुरक्षित रहे।
वित्तीय योजना में छह कदम
1. अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें - किसी बीमारी के इलाज की तुलना में वित्तीय योजना बहुत अच्छी हो सकती है; वित्तीय निरक्षरता बीमारी है और वित्तीय नियोजन प्रक्रिया उपचार है। जिस तरह एक डॉक्टर पहले डॉक्टर के पर्चे लिखने से पहले समस्या का मूल्यांकन करने के लिए निदान करेगा, वित्तीय नियोजन का पहला कदम वर्तमान वित्तीय स्थिति का निदान या मूल्यांकन है।
2. वित्तीय लक्ष्य स्थापित करें - अब जब आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति में गहराई से गोता लगाकर अपनी वित्तीय स्थिति की स्पष्ट तस्वीर मिल गई है, तो वित्तीय योजना का अगला घटक लक्ष्य स्थापित करना है। लक्ष्यों की एक सूची होना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह अंतिम वित्तीय नियोजन प्रक्रिया का मार्ग प्रशस्त करने में मदद करता है।
3. एक योजना स्थापित करें - जबकि हम सभी योजनाएँ बनाते हैं और जबकि उनमें से अधिकांश योजनाएँ क्रियान्वित होती हैं, वयस्कों के रूप में, आप पहले से ही इस बात से अवगत हो सकते हैं कि जीवन इतना उचित नहीं है! इसलिए, चरण 2 में अपना प्रारंभिक लक्ष्य या योजना निर्धारित करने के साथ-साथ, योजना बी या कार्रवाई के वैकल्पिक पाठ्यक्रम को स्थापित करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है।
4. अपनी योजना के प्रभावों का मूल्यांकन करें - वित्तीय नियोजन प्रक्रिया का चरण 4 अपनी स्थापित योजना का मूल्यांकन करना और कार्रवाई के संभावित पाठ्यक्रमों का पता लगाना है + यदि आप कार्रवाई के संभावित पाठ्यक्रमों का अनुभव करने के इच्छुक हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि चरण 2 में स्थापित आपकी वित्तीय योजना रुपये बचाने के लिए है। दो साल के अंत तक 5,00,000। हालांकि, ऐसा करने के लिए, आपको शायद बहुत सारे अनुभवों और घटनाओं जैसे छुट्टियों, और विलासिता की खरीदारी को छोड़ना होगा
5. योजना को लागू करें - अब जब वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन किया गया है, एक लक्ष्य + योजना बी का मूल्यांकन किया गया है, और व्यापार-बंद का विश्लेषण किया गया है, वित्तीय प्रक्रिया में अगला कदम वित्तीय योजना को लागू करना है। इस योजना को इस तरह से लागू और रेखांकित किया जाना चाहिए जिससे आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के तरीके खोजने में मदद मिले; उदाहरण के लिए, म्युचुअल फंड में निवेश करने में सक्षम होने के लिए बाहर खाने पर कितना बचत करना है।
6. अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन और पुनर्मूल्यांकन करें (जब और जब आवश्यक हो) जबकि वित्तीय योजना ऐसा करना बहुत मुश्किल काम नहीं लग सकता है, कुछ मामलों में, किसी व्यक्ति के लिए इतने सारे घटकों को शामिल करना मुश्किल हो सकता है- खासकर यदि आप स्वाभाविक रूप से संख्याओं की समझ के लिए इच्छुक हैं। ऐसे मामलों में एक वित्तीय योजनाकार पेशेवर तरीके से वित्तीय नियोजन प्रक्रिया शुरू करने में आपकी मदद कर सकता है।