મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ વ્યવસાયિક રીતે સંચાલિત રોકાણ યોજના છે જેનું સંચાલન એસબીઆઈ, એચડીએફસી, આઈસીઆઈસીઆઈ, કોટક જેવી એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની દ્વારા કરવામાં આવે છે જે રોકાણકારોના જૂથને એકસાથે લાવે છે અને તેમના નાણાં બોન્ડ્સ, સ્ટોક્સ, ગોલ્ડ અને અન્ય સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે.
ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇક્વિટી ફંડ મૂળભૂત રીતે શેરોમાં રોકાણ કરે છે. તે સક્રિય અથવા નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત થઈ શકે છે. એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે જેમની જોખમની ભૂખ વધુ હોય અને ઉચ્ચ વળતરની શોધમાં હોય. લાંબા ગાળાના રોકાણની ક્ષિતિજ માટે યોગ્ય, આદર્શ રીતે ઓછામાં ઓછા 7-10 વર્ષ.
ઇક્વિટી ફંડના પ્રકાર
લાર્જ કેપ ફંડ- માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશનની દ્રષ્ટિએ સૌથી મોટી 100 કંપનીઓમાં 80% સંપત્તિનું રોકાણ કરે છે. લાર્જ કેપ ફંડ ઓછું જોખમ અને સાધારણ વળતર ધરાવે છે.
મિડ કેપ ફંડ - મિડકેપ કંપનીઓમાં એટલે કે માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશનની ગાળામાં 101-250ની વચ્ચે રેન્ક ધરાવતી કંપનીઓમાં 65% સંપત્તિનું રોકાણ કરે છે. આ યોજનાઓ અસ્થિર અને જોખમી છે અને આક્રમક રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે.
સ્મોલ કેપ ફંડ - સ્મોલ કેપ કંપનીઓમાં 65% એસેટનું રોકાણ કરે છે એટલે કે માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશનની મુદતમાં 251-500 ની વચ્ચે રેન્ક ધરાવતી કંપનીઓ. આવા ફંડને ખૂબ જોખમી ગણવામાં આવે છે પરંતુ તેમાં વધુ વળતર આપવાની પણ ક્ષમતા હોય છે. ખૂબ જ આક્રમક રોકાણકાર માટે યોગ્ય અને લાંબા ગાળા માટે યોગ્ય.
મલ્ટી કેપ ફંડ - મોટા, મિડ અને સ્મોલ કેપ શેરોમાં રોકાણ કરો. તેઓને ઓછામાં ઓછી 65% અસ્કયામતોનું સ્ટોક્સમાં રોકાણ કરવાનું ફરજિયાત છે. મધ્યમ જોખમની ભૂખ ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય.
લાર્જ એન્ડ મિડ કેપ ફંડ - મોટા અને મિડ કેપ બંને શેરોમાં લઘુત્તમ 35% રોકાણ કરે છે. તેમાં મિડ કેપ એક્સપોઝર હોવાથી આવા ફંડ્સ જોખમી માનવામાં આવે છે અને ઉચ્ચ જોખમની ભૂખ ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે.
ડિવિડન્ડ યીલ્ડ ફંડ - મોટાભાગે ડિવિડન્ડ યીલ્ડિંગ શેરોમાં અને ઈક્વિટીમાં કુલ સંપત્તિના ઓછામાં ઓછા 65% રોકાણ કરે છે.
મૂલ્ય ભંડોળ - મૂલ્ય રોકાણ વ્યૂહરચનાનું પાલન કરે છે અને 65% અસ્કયામતો ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે. વેલ્યુ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટાઇલમાં, ફંડ મેનેજર એવા શેરો પર દાવ લગાવે છે જેનું મૂલ્ય ઓછું છે.
કોન્ટ્રા ફંડ - વિરોધાભાસી રોકાણ વ્યૂહરચનાનું પાલન કરે છે અને 65% અસ્કયામતો ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે. કોન્ટ્રા ઈન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટાઈલમાં ફંડ મેનેજર વિરોધાભાસી વલણ અપનાવે છે.
ક્ષેત્રીય/થીમેટિક ફંડ - ચોક્કસ થીમ અથવા સેક્ટરની ઇક્વિટીમાં ઓછામાં ઓછી 80% સંપત્તિનું રોકાણ કરે છે. ઉચ્ચ જોખમ ભંડોળ તરીકે ગણવામાં આવે છે કારણ કે તેમનું નસીબ ચોક્કસ ક્ષેત્રના પ્રદર્શન પર આધારિત છે.
ફોકસ્ડ ફંડ - વધુમાં વધુ 30 શેરોમાં રોકાણ કરે છે અને 65% સંપત્તિનું રોકાણ ઇક્વિટીમાં કરવું જોઈએ. તેઓ જોખમી હોઈ શકે છે કારણ કે ફંડ મેનેજર્સનો સ્ટોક ચૂંટવાનો કોલ ખોટો થઈ જાય છે અને જો સ્ટોક પરફોર્મ કરે તો સારું વળતર આપી શકે છે.
ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સ (ELSS) – ELSS એ ટેક્સ સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ છે જેમાં 3 વર્ષના લૉક-ઇન પિરિયડ હોય છે અને તેણે 80% સંપત્તિનું રોકાણ ઇક્વિટીમાં કરવું જોઈએ. કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પણ પાત્ર.
ડેટ ફંડના પ્રકાર
ડેટ ફંડ્સ
ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ નિશ્ચિત આવકના સાધનોમાં રોકાણ કરે છે જેમ કે બેંક સર્ટિફિકેટ ઑફ ડિપોઝિટ (સીડી), કોમર્શિયલ પેપર્સ (સીપી), ટ્રેઝરી બિલ્સ, સરકારી બોન્ડ્સ (જી-સેક), પીએસયુ બોન્ડ્સ અને કોર્પોરેટ બોન્ડ/ડિબેન્ચર્સ, રોકડ અને કોલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ વગેરે. પર ડેટ ફંડ ટૂંકા ગાળાના અથવા લાંબા ગાળાના બોન્ડ, મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ અથવા ફ્લોટિંગ રેટ ડેટમાં રોકાણ કરી શકે છે.ઓવરનાઈટ ફંડ- 1 દિવસની પાકતી મુદત સાથે રાતોરાત સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આ યોજનાઓ એવા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે કે જેઓ ખૂબ ઓછા જોખમ સાથે ખૂબ ટૂંકા ટર્ન રોકાણની ક્ષિતિજ ધરાવે છે.
લિક્વિડ ફંડ - માત્ર 91 દિવસ સુધીની પાકતી મુદત ધરાવતી ડેટ અને મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. રોકાણકારો તેમાં થોડા દિવસોથી કેટલાક મહિનાઓ સુધી રોકાણ કરી શકે છે. આ ફંડ્સ બેંકની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં નજીવા પ્રમાણમાં વધારે વળતર આપી શકે છે.
અલ્ટ્રા શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ - 3 મહિના અને 6 મહિના વચ્ચેના પોર્ટફોલિયો સમયગાળા સાથે ડેટ અને મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. અલ્ટ્રા શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ્સ સિસ્ટમમાં વ્યાજ દરની હિલચાલથી ઓછામાં ઓછી અસર કરે છે.
ઓછી અવધિનું ભંડોળ - 6 મહિના અને 12 મહિના વચ્ચેના પોર્ટફોલિયો સમયગાળા સાથે ડેટ અને મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. ઓછા સમયગાળાના ફંડ એવા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે જેઓ તેમના નાણાં ઓછામાં ઓછા એક વર્ષ માટે રોકાણ કરવા માગે છે.
મની માર્કેટ ફંડ- 1 વર્ષ સુધીની પાકતી મુદત સાથે મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરો. આ યોજના ઉચ્ચ ગુણવત્તાની મની માર્કેટ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. તે સારી તરલતા સાથે વાજબી વળતર આપે છે.
ટૂંકા ગાળાનું ફંડ- ડેટ અને મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે જેમાં પોર્ટફોલિયોનો સમયગાળો 1 વર્ષ અને 3 વર્ષ વચ્ચે હોય છે. આ યોજનાઓ સિસ્ટમમાં વ્યાજ દરની હિલચાલથી પ્રભાવિત થાય છે અને તે રોકાણકાર માટે યોગ્ય છે જે થોડા વર્ષો માટે રોકાણ કરવા માંગે છે.
મધ્યમ સમયગાળો ફંડ- 3 વર્ષથી 4 વર્ષની વચ્ચેના પોર્ટફોલિયોની અવધિ ધરાવતી ડેટ અને મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આ યોજનાઓ વ્યાજ દરની હિલચાલ માટે સંવેદનશીલ છે અને ટૂંકા ગાળાના ભંડોળ કરતાં થોડી જોખમી છે. 3-4 વર્ષની ક્ષિતિજ ધરાવતા રોકાણકારોએ મધ્યમ સમયગાળાના ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ.
મધ્યમથી લાંબા ગાળાના ભંડોળ - 4 વર્ષથી 7 વર્ષની વચ્ચેના પોર્ટફોલિયોની અવધિ ધરાવતી ડેટ અને મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરો. લાંબા ગાળાના રોકાણની ક્ષિતિજ ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે અને જેઓ વળતર માટે વધારાનું જોખમ લઈ શકે છે.
લાંબા ગાળાના ફંડ- 7 વર્ષથી વધુ પોર્ટફોલિયોની અવધિ ધરાવતી ડેટ અને મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આ યોજનાઓ વ્યાજ દરમાં ફેરફાર માટે અત્યંત સંવેદનશીલ છે. જ્યારે વ્યાજ દર વધે છે, ત્યારે સ્કીમનું વળતર ખરાબ રીતે ફટકો પડે છે અને ઘટતા વ્યાજ દરના સંજોગોમાં ઊંચું વળતર આપવામાં સક્ષમ હોય છે. ઉચ્ચ જોખમની ભૂખ અને લાંબા રોકાણની ક્ષિતિજ ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય.
કોર્પોરેટ બોન્ડ ફંડ- ઉચ્ચતમ રેટેડ કોર્પોરેટ બોન્ડ્સમાં 80% સંપત્તિનું રોકાણ કરે છે. આ ફંડને વધુ સુરક્ષિત ગણવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ સૌથી વધુ રેટિંગ ધરાવતા કોર્પોરેટ બોન્ડમાં રોકાણ કરે છે.
ડાયનેમિક બોન્ડ ફંડ - સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન રોકાણ કરે છે. આ યોજનાઓમાં ફંડ મેનેજરને વ્યાજ દરમાં બદલાવ અંગેના તેમના મત મુજબ અવધિ બદલવાની સ્વતંત્રતા છે. ફંડ મેનેજરને વ્યાજ દરો પર કૉલ કરવાની નોકરી છોડવા માગતા રોકાણકાર માટે યોગ્ય.
બેંકિંગ અને પીએસયુ ફંડ - બેંકો, જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમો અને જાહેર નાણાકીય સંસ્થાઓની ડેટ સિક્યોરિટીઝમાં 80% સંપત્તિનું રોકાણ કરે છે.\
ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ - સૌથી વધુ રેટેડ કોર્પોરેટ બોન્ડમાં 65% સંપત્તિનું રોકાણ કરે છે / એએ-રેટેડ પેપર કરતાં ઓછા. આ ફંડ્સને જોખમી ગણવામાં આવે છે કારણ કે ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ સૌથી વધુ રેટેડ પેપર્સ કરતાં ડિફોલ્ટ થવાની શક્યતા વધારે છે પરંતુ તે વધુ વળતર પણ જનરેટ કરી શકે છે.
ફ્લોટર ફંડ - ફ્લોટિંગ રેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં કુલ સંપત્તિના 65% રોકાણ કરે છે. રોકાણકારો માટે ગુણવત્તાયુક્ત વળતર જનરેટ કરવા માટે વ્યાજ દરોમાં થતી વધઘટનો ફંડ લાભ લે છે.
ગિલ્ટ ફંડ - પરિપક્વતા દરમિયાન સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં 80% સંપત્તિનું રોકાણ કરે છે. આ યોજનાઓ ડિફોલ્ટ જોખમ ધરાવતી નથી કારણ કે તેઓ સરકાર દ્વારા સમર્થિત સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે.
10 વર્ષની સતત અવધિ સાથે ગિલ્ટ ફંડ - સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં 80% સંપત્તિનું રોકાણ કરે છે જેથી પોર્ટફોલિયોની 10 વર્ષની સતત પરિપક્વતા હોય. પોર્ટફોલિયોની વધુ અવધિને કારણે આ યોજના વ્યાજ દરની હિલચાલ માટે અત્યંત સંવેદનશીલ છે. જ્યારે વ્યાજ દરો હળવા થઈ રહ્યા હોય ત્યારે સ્કીમ વધુ વળતર આપી શકે છે.
હાઇબ્રિડ ફંડના પ્રકાર
સંતુલિત હાઇબ્રિડ ફંડ - કુલ સંપત્તિના 40% - 60% ઇક્વિટીમાં અને 40% - 60% ડેટમાં રોકાણ કરે છે.
આક્રમક હાઇબ્રિડ ફંડ - કુલ સંપત્તિના 65% - 80% ઇક્વિટીમાં અને 20% - 35% ડેટમાં રોકાણ કરે છે.
કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ ફંડ - કુલ સંપત્તિના 10% - 25% ઇક્વિટીમાં અને 75% - 90% ડેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે.
ડાયનેમિક એસેટ એલોકેશન અથવા બેલેન્સ્ડ એડવાન્ટેજ ફંડ - ગતિશીલ રીતે સંચાલિત ઇક્વિટી અથવા ડેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરો.
મલ્ટી-એસેટ એલોકેશન ફંડ - દરેક એસેટ ક્લાસમાં ઓછામાં ઓછા 10% ની ફાળવણી સાથે ઇક્વિટી, ડેટ અને આર્બિટ્રેજ જેવા ઓછામાં ઓછા ત્રણ એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરે છે.
ઇક્વિટી સેવિંગ્સ ફંડ - કુલ સંપત્તિના ઓછામાં ઓછા 65% ઇક્વિટીમાં અને ઓછામાં ઓછા 10% ડેટમાં રોકાણ કરે છે.
આર્બિટ્રેજ ફંડ - આ ફંડ્સ આર્બિટ્રેજ વ્યૂહરચનાનું પાલન કરે છે અને ઓછામાં ઓછી 65% સંપત્તિનું રોકાણ ઇક્વિટી અને તેની સંબંધિત સિક્યોરિટીઝમાં કરે છે.
તમારી વિગતો ઉમેરો
હવે ચાલુ કરી દો
