એસ્ટેટ પ્લાનિંગ

અહીં દરેક એસ્ટેટ પ્લાનમાં આઇટમ્સની સૂચિ શામેલ હોવી જોઈએ:

• વિલ/વિશ્વાસ

• ટકાઉ પાવર ઓફ એટર્ની

• લાભાર્થી હોદ્દો

• ઉદ્દેશ પત્ર

• હેલ્થકેર પાવર ઓફ એટર્ની

• વાલીપણા હોદ્દો

આ છ દસ્તાવેજો અને હોદ્દાઓ ઉપરાંત, એક સુવ્યવસ્થિત એસ્ટેટ પ્લાનમાં વૃદ્ધાવસ્થાને આવરી લેવા માટે લાંબા ગાળાની સંભાળ વીમો, મૃત્યુ સુધી અમુક સ્તરની આવક પેદા કરવા માટે આજીવન વાર્ષિકી, અને જીવન વીમો જેવા વીમા ઉત્પાદનોની ખરીદીને પણ ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. પ્રોબેટની જરૂર વગર લાભાર્થીઓને નાણાં મોકલવા.

શું તમારી એસ્ટેટ યોજના માપવામાં આવે છે? ચાલો આ ચેકલિસ્ટ પરની દરેક આઇટમનું પરીક્ષણ કરીએ તેની ખાતરી કરવા માટે કે તમે કોઈપણ નિર્ણયો તક પર છોડ્યા નથી.

1 વિલ્સ અને ટ્રસ્ટ
ઇચ્છા અથવા ટ્રસ્ટ જટિલ અથવા ખર્ચાળ લાગે છે - જે ફક્ત શ્રીમંત લોકો પાસે હોય છે. તે ખોટું મૂલ્યાંકન છે. વિલ અથવા ટ્રસ્ટ દરેક એસ્ટેટ પ્લાનના મુખ્ય ઘટકોમાંનું એક હોવું જોઈએ, પછી ભલે તમારી પાસે નોંધપાત્ર સંપત્તિ ન હોય. વિલ્સ એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે વ્યક્તિની ઈચ્છા અનુસાર મિલકતનું વિતરણ કરવામાં આવે (જો રાજ્યના કાયદા અનુસાર મુસદ્દો તૈયાર કરવામાં આવ્યો હોય). કેટલાક ટ્રસ્ટ એસ્ટેટ કર અથવા કાનૂની પડકારોને મર્યાદિત કરવામાં મદદ કરે છે. જો કે, માત્ર ઈચ્છા કે વિશ્વાસ હોવો પૂરતો નથી. દસ્તાવેજના શબ્દો ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.

2 ટકાઉ પાવર ઓફ એટર્ની
ટકાઉ પાવર ઓફ એટર્ની (POA)નો મુસદ્દો તૈયાર કરવો મહત્વપૂર્ણ છે, જેથી તમે જે એજન્ટ અથવા વ્યક્તિ સોંપો છો તે તમારા વતી કાર્ય કરશે જ્યારે તમે જાતે તેમ કરવામાં અસમર્થ હોવ. પાવર ઑફ એટર્નીની ગેરહાજરીમાં, જો તમે માનસિક રીતે અસમર્થ હોવાનું જણાય તો તમારી સંપત્તિનું શું થશે તે નક્કી કરવા માટે કોર્ટને છોડી દેવામાં આવી શકે છે અને કોર્ટનો નિર્ણય તમે ઇચ્છો તેવો ન હોઈ શકે.

3 લાભાર્થી હોદ્દો
અગાઉ નોંધ્યું છે તેમ, તમારી સંખ્યાબંધ સંપત્તિઓ વિલ (દા.ત., 401(k) પ્લાન એસેટ્સ)માં લખ્યા વિના તમારા વારસદારોને આપી શકે છે. આથી જ આવા ખાતા પર લાભાર્થી-અને એક આકસ્મિક લાભાર્થીને જાળવવું મહત્વપૂર્ણ છે. વીમા યોજનાઓમાં લાભાર્થી અને આકસ્મિક લાભાર્થી પણ હોવા જોઈએ કારણ કે તેઓ ઇચ્છાની બહાર પણ પસાર થઈ શકે છે.

4 ઇરાદા પત્ર
ઉદ્દેશ્યનો પત્ર એ ફક્ત તમારા વહીવટકર્તા અથવા લાભાર્થીને રહેલો દસ્તાવેજ છે. તમારા મૃત્યુ અથવા અસમર્થતા પછી તમે ચોક્કસ સંપત્તિ સાથે શું કરવા માંગો છો તે વ્યાખ્યાયિત કરવાનો હેતુ છે. હેતુના કેટલાક પત્રો અંતિમ સંસ્કારની વિગતો અથવા અન્ય વિશેષ વિનંતીઓ પણ પ્રદાન કરે છે.

5 હેલ્થકેર પાવર ઓફ એટર્ની
હેલ્થકેર પાવર ઓફ એટર્ની (HCPA) અસમર્થતાના કિસ્સામાં તમારા વતી મહત્વપૂર્ણ આરોગ્યસંભાળ નિર્ણયો લેવા માટે અન્ય વ્યક્તિ (સામાન્ય રીતે પત્ની અથવા કુટુંબના સભ્ય)ને નિયુક્ત કરે છે.

જો તમે આવા દસ્તાવેજને એક્ઝિક્યુટ કરવાનું વિચારી રહ્યાં હોવ, તો તમારે એવી કોઈ વ્યક્તિને પસંદ કરવી જોઈએ કે જે તમને વિશ્વાસ કરે, જે તમારા મંતવ્યો શેર કરે અને જેની સાથે તમે સંમત થશો એવા પગલાંની ભલામણ કરે. છેવટે, આ વ્યક્તિ શાબ્દિક રીતે તમારું જીવન તેના અથવા તેણીના હાથમાં લઈ શકે છે.

6 ગાર્ડિયનશિપ હોદ્દો
જ્યારે ઘણા વિલ્સ અથવા ટ્રસ્ટો આ કલમને સમાવિષ્ટ કરે છે, કેટલાકમાં નથી. જો તમારી પાસે સગીર બાળકો છે અથવા તમે બાળકો ધરાવવાનું વિચારી રહ્યાં છો, તો વાલી પસંદ કરવાનું અતિ મહત્વનું છે અને કેટલીકવાર અવગણના કરવામાં આવે છે. ખાતરી કરો કે તમે જે વ્યક્તિ અથવા દંપતી પસંદ કરો છો તે તમારા મંતવ્યો શેર કરે છે, તે નાણાકીય રીતે મજબૂત છે અને બાળકોને ઉછેરવા માટે ખરેખર ઇચ્છુક છે. તમામ હોદ્દાઓની જેમ, બેકઅપ અથવા આકસ્મિક વાલીનું નામ પણ હોવું જોઈએ.