म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

कर्ज निधीचे प्रकार

• कर्ज निधी
  डेट म्युच्युअल फंड बँक सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉझिट्स (सीडी), कमर्शियल पेपर्स (सीपी), ट्रेझरी बिले, गव्हर्नमेंट बॉण्ड्स (जी-सेक), पीएसयू बॉण्ड्स आणि कॉर्पोरेट बॉन्ड्स/डिबेंचर्स, कॅश आणि कॉल इन्स्ट्रुमेंट्स यांसारख्या विविध निश्चित उत्पन्न साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात. वर डेट फंड अल्प-मुदतीचे किंवा दीर्घकालीन बाँड्स, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स किंवा फ्लोटिंग रेट डेटमध्ये गुंतवणूक करू शकतो.

• ओव्हरनाइट फंड- 1 दिवसाच्या मॅच्युरिटीसह रात्रभर सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करते. या योजना अशा गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श आहेत ज्यांच्याकडे अत्यंत कमी जोखीम असलेल्या गुंतवणूकीचे क्षितिज खूपच कमी आहे.

• लिक्विड फंड - डेट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात ज्याची मॅच्युरिटी फक्त 91 दिवसांपर्यंत असते. गुंतवणूकदार त्यात काही दिवसांपासून काही महिन्यांसाठी गुंतवणूक करू शकतात. हा फंड बँकेच्या मुदत ठेवींपेक्षा किरकोळ जास्त परतावा देऊ शकतो.

• अल्ट्रा शॉर्ट कालावधी फंड -  डेट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये पोर्टफोलिओ कालावधीसह 3 महिने आणि 6 महिन्यांदरम्यान गुंतवणूक करते. सिस्टीममधील व्याजदराच्या हालचालीमुळे अल्ट्रा शॉर्ट मुदतीच्या फंडांवर कमीत कमी परिणाम होतो.

• कमी कालावधीचा निधी -  6 महिने आणि 12 महिन्यांदरम्यान पोर्टफोलिओ कालावधीसह डेट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करते. ज्या गुंतवणूकदारांना त्यांचे पैसे कमीत कमी एक वर्षासाठी गुंतवायचे आहेत त्यांच्यासाठी कमी कालावधीचे फंड आदर्श आहेत.

• मनी मार्केट फंड-  मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये 1 वर्षापर्यंतच्या मॅच्युरिटीसह गुंतवणूक करा. ही योजना उच्च दर्जाच्या मनी मार्केट साधनांमध्ये गुंतवणूक करते. हे चांगल्या तरलतेसह वाजवी परतावा देते.

• अल्प कालावधीचा निधी-  डेट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करते ज्याचा पोर्टफोलिओ कालावधी 1 वर्ष ते 3 वर्षांच्या दरम्यान असतो. या योजना प्रणालीतील व्याजदराच्या हालचालींमुळे प्रभावित होतात आणि काही वर्षांसाठी गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहेत.

• मध्यम कालावधीचा निधी-  डेट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये पोर्टफोलिओचा कालावधी 3 वर्षे आणि 4 वर्षांच्या दरम्यान गुंतवणूक करतो. या योजना व्याजदराच्या हालचालीसाठी संवेदनाक्षम आहेत आणि कमी कालावधीच्या निधीपेक्षा किंचित धोकादायक आहेत. 3-4 वर्षांचा क्षितिज असलेल्या गुंतवणूकदाराने मध्यम कालावधीच्या फंडात गुंतवणूक करावी.

• मध्यम ते दीर्घ कालावधीचा निधी -  डेट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करा ज्याचा पोर्टफोलिओचा कालावधी 4 वर्षे ते 7 वर्षे आहे. दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे क्षितिज असलेल्या आणि परताव्यासाठी अतिरिक्त जोखीम घेणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य.

• दीर्घ कालावधीचा निधी-  पोर्टफोलिओचा कालावधी 7 वर्षांपेक्षा जास्त असलेल्या डेट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करते. या योजना व्याजदरातील बदलांसाठी अत्यंत संवेदनशील आहेत. जेव्हा व्याजदर वाढतो, तेव्हा योजनेच्या परताव्यावर वाईट परिणाम होतो आणि व्याज दर घसरलेल्या परिस्थितीत उच्च परतावा देण्यास सक्षम असतात. जास्त जोखमीची भूक आणि गुंतवणुकीचे क्षितिज जास्त असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य.

• कॉर्पोरेट बाँड फंड-  सर्वाधिक रेटेड कॉर्पोरेट बाँडमध्ये 80% मालमत्ता गुंतवते. हे फंड अधिक सुरक्षित मानले जातात कारण ते सर्वोच्च रेट कॉर्पोरेट बाँडमध्ये गुंतवणूक करतात.

• डायनॅमिक बाँड फंड -  संपूर्ण कालावधीत गुंतवणूक करते. या योजनांमधील फंड मॅनेजरला बदलत्या व्याजदराबद्दल त्याच्या दृष्टिकोनानुसार कालावधी बदलण्याचे स्वातंत्र्य आहे. ज्या गुंतवणूकदारांना व्याजदरांबाबत निधी व्यवस्थापकाकडे कॉल करण्याची नोकरी सोडायची आहे त्यांच्यासाठी योग्य.

• बँकिंग आणि पीएसयू फंड -  बँका, सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम आणि सार्वजनिक वित्तीय संस्थांच्या कर्ज रोख्यांमध्ये 80% मालमत्ता गुंतवते.\

• क्रेडिट रिस्क फंड -  सर्वाधिक रेट असलेल्या कॉर्पोरेट बाँड्समध्ये 65% मालमत्ता गुंतवते / एए-रेट केलेल्या कागदपत्रांपेक्षा कमी. हे फंड धोकादायक मानले जातात कारण उच्च रेट केलेल्या कागदपत्रांपेक्षा उपकरणे डीफॉल्ट होण्याची अधिक शक्यता असते परंतु उच्च परतावा देखील देऊ शकतात.

• फ्लोटर फंड -  फ्लोटिंग रेट साधनांमध्ये एकूण मालमत्तेच्या 65% गुंतवणूक करते. गुंतवणूकदारांना दर्जेदार परतावा मिळवून देण्यासाठी फंड व्याजदरातील चढउताराचा फायदा घेतो.

• गिल्ट फंड -  80% मालमत्तेची पूर्ण मुदतीमध्ये सरकारी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करते. या योजनांमध्ये डीफॉल्ट जोखीम नसते कारण ते सरकार समर्थित सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात.

• 10 वर्षांच्या स्थिर कालावधीसह गिल्ट फंड -  सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये 80% मालमत्ता गुंतवते जेणेकरून पोर्टफोलिओ 10 वर्षांची स्थिर परिपक्वता असेल. पोर्टफोलिओच्या उच्च कालावधीमुळे ही योजना व्याजदराच्या हालचालींसाठी अत्यंत संवेदनशील आहे. व्याजदर कमी होत असताना ही योजना जास्त परतावा देऊ शकते.